[이코노미스트 이승훈 기자] 하나은행이 자체 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 활용해 최근 전국적으로 확산하고 있는 '케이알이심'(KReSIM) 신종 투자사기와 관련해 약 185억원 규모의 고객 피해를 예방했다.

하나은행은 FDS 고도화와 정밀 모니터링을 통해 KReSIM 관련 총 1450건의 이상거래를 선제적으로 차단했다고 10일 밝혔다.

KReSIM은 외국인 관광객을 위한 이심(eSIM) 데이터 판매 사업을 내세워 투자금을 모집한 뒤 수익금 정산을 중단하고 잠적한 대규모 다단계 폰지 사기 의혹 업체다. 전국적으로 2만~3만명의 피해자와 수천억원대 피해가 발생한 것으로 파악되고 있다.

신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 수익금을 지급하는 이른바 '폰지사기' 구조에 다단계 방식의 회원 모집이 결합된 것이 특징이다. 초기에는 수익금이 지급되는 것처럼 보이는 데다 투자자가 새로운 투자자를 끌어들이는 방식으로 확산돼 피해를 인지하기까지 시간이 걸릴 수 있다. 이 때문에 금융회사가 사전에 이상징후를 포착하고 피해를 막기가 쉽지 않은 유형으로 꼽힌다.

하나은행은 올해 2월 KReSIM 관련 투자사기 확산에 대응하기 위한 체계를 구축하고 FDS를 고도화했다. 관련 투자사기 거래 패턴을 분석해 별도의 모니터링 시나리오를 개발·적용한 것이다.

해당 시나리오는 KReSIM 법인 계좌로 거래 신호가 포착되면 거래 승인을 즉시 거절하는 방식으로 운영된다. 모바일뱅킹 애플리케이션 설치와 로그인 절차까지 차단해 추가적인 자금 유출 가능성도 막았다.

고객에 대한 후속 조치도 병행했다. 카카오톡을 통해 긴급 알림 메시지를 발송하고 전담 직원이 1대1 전화 상담을 진행해 투자사기 위험성을 안내했다. 필요한 경우 경찰 신고 절차도 안내했다.

하나은행은 이 같은 시나리오 도입 이후 총 1450건, 약 185억원 규모의 고객 자산 피해를 예방하는 성과를 거뒀다고 설명했다.

하나은행 관계자는 "FDS 전문 인력 양성과 시스템 고도화를 지속적으로 추진해 최고 수준의 금융사기 피해 예방 금융사로서 사회적 책임을 다하겠다"고 말했다.

금융당국도 고수익과 원금 보장을 동시에 내세우는 투자 권유에 각별한 주의가 필요하다고 당부했다.

금융감독원은 고수익을 기대할 수 있는 투자일수록 원금 손실 가능성 역시 높다는 점을 유념해야 한다고 강조했다. 특히 원금 보장과 함께 높은 수익률을 약속하며 투자를 유도하는 경우 유사수신일 가능성이 높은 만큼 투자에 신중해야 한다고 설명했다.

또 불법사금융·유사수신 업체가 유튜브와 블로그, 인터넷 기사 등을 통해 조작된 광고나 허위 정보를 반복적으로 게시하는 사례가 있는 만큼 온라인상의 광고만 믿고 투자에 나서지 않도록 주의해야 한다고 당부했다.

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